Skip to content

Vakuudettomat lainat: Löydä halvin vakuudeton laina kilpailuttamalla

Vakuudettomat lainat löytyy helposti kilpailuttamalla. Täytä hakemus huolella, jotta pankit ja rahoituslaitokset voivat antaa sinulle parhaan mahdollisen tarjouksen lainasta. Saat useita tarjouksia, joista voit valita itsellesi sopivimman. Hakemuksen lähettäminen on ilmaista ja tarjouksilla ei ole nostopakkoa.

Luotonmyöntäjät tekevät luottotarjouksen asiakaskohtaiseen arvioon perustuen. Tarjottava todellinen vuosikorko voi vaihdella välillä minimissään 4,5 % ja maksimissaan 50,5%. Tarjottava laina-aika vaihtelee 1-15 vuoden välillä. Tarjottavat velkasummat ovat 100 € – 60.000 €. Esimerkki luoton kustannuksista: Luoton ollessa 10 000 € ja takaisinmaksuajan 5 vuotta on kuukausierä 210 €. Kuukausierään lisätään 5 € laskutuslisä ja 49€ avausmaksu. Luoton kokonaiskustannus on tällöin 12 950 €. Nimelliskorko on 9,50 % ja todellinen vuosikorko 11,27 %.

1. Täytä lainahakemus

2. Valitse paras lainatarjous

3. Nopea luottopäätös

4. Saat rahat pankkitilillesi

Vakuudettomat lainat eli lainat ilman takaajaa

Moni saattaa luulla, ettei pysty ottamaan lainaa ilman että löytää lainalleen takaajan. Takaaja on joku henkilö, joka sitoutuu maksamaan velan, mikäli lainanottaja itse ei kykenisikään maksamaan ottamaansa lainaa takaisin sovitussa aikataulussa ja sovitussa määrin. On tyypillistä, että takaaja on lainan ottajan vanhempi, sillä harva muu ikinä suostuisi ottamaan riskiä kenenkään toisen ottaman lainan suhteen.

Monet lainanantajat saattavat vaatia lainan vakuudeksi tällaista takaajaa tai sitten reaalivakuutta, joka on omaisuutta. Reaalivakuus voi olla panttina toimiva käteissumma tai sitten kiinnitys, jota lainanottaja ei kuitenkaan joudu luovuttamaan lainanantajalle velan maksamisen ajaksi. Reaalivakuus voi olla esimerkiksi auto tai asunto. Siten kiinnityksenä voi käyttää omistamaansa taloa jatkaen silti asumistaan siellä ilman tarvetta maksaa vuokraa pankille tai muulle taholle, josta on lainansa ottanut.

Kaikilla ei kuitenkaan ole antaa pantiksi suuria käteissummia tai mitään kiinteää tai irtainta omaisuutta, joka kelpaisi reaalivakuudeksi. Tällaiset henkilöt pystyvät saamaan myös vakuudetonta lainaa.

Vakuudettomat lainat ja luotot ovat suosittuja

Vakuudetonta lainaa voi saada lyhytaikaisena kulutusluottona jatkuvaa kulutustarkoitusta varten tai sitten jotain tiettyä hankintaa varten.

Vakuudettomien lainojen korot ovat yleensä suurempia kuin lainoissa, joita vastaan on annettu jokin vakuus. Vakuudeton laina on lainanantajalle suurempi riski kuin jos antajalle olisi luvassa jokin pantti tai kiinnitys annettua lainaa vastaan, koska joskus lainanottajat eivät kykenekään maksamaan velkojansa takaisin. Otetun riskin vuoksi lainanantaja pyytää suurempaa korkoa vakuudettomasta lainasta kuin vakuudellisesta lainasta. Jos lainanantaja myöntäisi esimerkiksi kymmenelle eri taholle lainaa, ja yksi näistä ei kykenisikään maksamaan lainaansa takaisin sovitusti, niin silti lainanantajan liiketoiminta voi jäädä plussan puolelle kokonaisuudessaan. Tämä siksi, koska lainanantaja on saattanut saada yhdeksältä muulta taholta korkoja eli ylimääräistä tuloa kattamaan yhdestä epäonnistuneesta lainanannosta johtuvan tappionsa.

Vakuudettomat lainat työttömälle

Joskus lainahakemuksia varten hakijan tarvitsee toimittaa tiedot säännöllisistä tuloistaan. On silti joitain kulutusluottoja ja pienempiä lainoja, joita voi hakea työttömätkin tai muut ilman säännöllisiä tuloja elävät tai ne, joiden säännölliset tulot ovat hyvin pienet. On olemassa matalan tulorajan lainoja, jolloin yleensä vaaditaan 7.200 euron vuositulot. Tähän summaan voi lukea niin palkan, ansiosidonnaisen työttömyyskorvauksen, eläketulon kuin muutkin etuudet. Tällaisen matalan tulorajan hakijat voivat saada enemmän lainaa kuin ne, joilla ei ole tuloja lainkaan. Matalan tulorajan hakijat saattavat saada lainaa myös pienemmällä koronmaksulla kuin jos ei olisi osoittaa saavansa mitään vuosituloja.

Työttömän on aina helpompi saada pienen lainan kuin suuremman lainan. Esimerkiksi asunnon ostoon työttömän voi olla melko mahdotonta saada tarpeeksi lainaa, ainakaan jos koossa ei ole tarpeeksi suuria säästöjä tai muuta vakuutta lainan vakuudeksi. Vakuudettomat lainat koskevat yleensä paljon pienempiä summia, mutta esimerkiksi auton ostoon tällaiset lainat voivat riittää.

Vakuudettomat lainat heti

Nopeaa lainaa voi saada vaikkapa pankkitunnuksillaan. Pieniä lainasummia varten ei siis tosiaankaan tarvitse enää nykyään mennä käymään minnekään, vaan asia hoituu nopeasti kotona kännykän tai läppärin avulla.

Vaikka olisi kova kiire saada lainaa, on kuitenkin tärkeää tehdä vertailu eri lainanantajien kesken. Vertailun tekeminen ei vie enempää aikaa kuin yksittäisen lainanantajan sivuilla käyminen, jos menet suoraan vertailusivustolle, joka tekee puolestasi vertailutyön. Vertailusivusto tekee yhdellä haulla vertailun jopa 25 eri rahoituslaitoksen ja pankin kesken.

Vakuudettomat lainat pankista

Pankit myöntävät vakuudettomia lainoja vähemmän kuin muut lainanantajat. Yleensä pankit siis eivät halua ottaa kovin isoja riskejä, vaan haluavat myöntämiensä lainojen vakuudeksi kiinnityksen tai takauksen. Koska vakuudellisten lainojen ottaminen on siten hiukan työläämpää kuin vakuudettomien lainojen, otetaan vakuudellisia lainoja ennemmin vain suuria hankintoja varten. Vakuudettomia lainoja otetaan pienempien menoerien maksamista varten.

Lainanottajan ei kuitenkaan tarvitse itse tietää mitkä pankit antavat vakuudetonta lainaa, koska lainojen vertailusivusto tekee haun monien eri pankkien kesken yhdellä kertaa. Joukosta karsiutuvat ne tahot, jotka eivät myönnä vakuudetonta lainaa, mutta vertailun tulos saattaa yllättää vaihtoehdoillaan.

Vakuudettomat lainat ilman luottotietoja

Jos lainan ottamista suunnittelevalla ei ole luottotiedot kunnossa, tulisi harkita erittäin tarkkaan ennen kuin ryhtyy miettimään vakuudettoman lainan ottamista. Jos luottotiedot eivät ole kunnossa, tarkoittaa se yleensä sitä että oma maksukyky ei ole kunnossa.

Jos silti harkitset vakuudettoman lainan ottamista, tarvitsee sinun laskea erittäin tarkkaan, kuinka paljon suunnittelemasi laina tulee oikeasti maksamaan ja kykenetkö sitoutumaan siihen realistisesti. Todennäköisesti et kuitenkaan pysty saamaan lainaa.

Jos lainanantaja tarjoaa vakuudetonta lainaa sellaisille, joilla luottotiedot eivät ole kunnossa, tulisi hälytyskellojen soida. Vakuudettoman lainan myöntäminen luottotiedottomalle saattaa olla edesvastuutonta toimintaa, koska se voi saattaa lainanottajan entistä pahempaan taloudelliseen velkakierteeseen. Jos on vaikeuksia maksaa takaisin jo saatua lainaa, tulee nopeasti ottaa yhteys lainanantajaan. On aina parempi toimia nopeasti kuin odottaa tilanteen pahentumista.

Luottotiedottomien kannattaisi keskittyä maksamaan vain sellaisia menoja, joihin heillä sillä hetkellä on säästöt koossa. Jos taloudellinen tulevaisuus on epävarma, ei voi olla varma siitä miten pystyy maksamaan ottamansa lainansa. Vaikka tällä hetkellä olisi varaa kuukausittaisiin lyhennyksiin, niin entä seuraavana kuukautena? On aina kalliimpaa maksaa ostoksia lainalla, josta joutuu maksamaan korkoja, kuin säästää ja ostaa tarvitsemansa tuotteet ja palvelut omalla rahalla.